Schuldnerberatung - besser zum Rechtsanwalt

Sie sollten immer aktiv bleiben und Auswege aus der aktuellen Situation suchen, wenn Sie Ihre Schulden nicht mehr begleichen können. Denn durch Warten werden Ihre Probleme nicht kleiner. Außerdem verpassen Sie durch das Warten wertvolle Chancen, die eine Privatinsolvenz oder Insolvenz noch verhindern könnten.

Auch wenn ein solches Verfahren später vielleicht unvermeidbar wird, kann ein Anwalt dem Schuldner auf jeder Stufe des gesamten Verfahrensablaufes zur Seite stehen. Dem Schuldner stehen für eine professionelle Schuldnerberatung mehrere Möglichkeiten zur Verfügung. Dabei bietet insbesondere die anwaltliche Schuldnerberatung zahlreiche Vorteile für Schuldner. Vor allem Privatleute müssen hier auch keine zusätzlichen Kosten befürchten. Denn der Staat hilft bedürftigen Personen und trägt den überwiegenden Teil von anfallenden Kosten bei der anwaltlichen Beratung im Wege der Beratungshilfe. Lediglich ein Eigenanteil von 15 € fällt dann für die Schuldner an.

Es besteht zudem die Möglichkeit der Einmalzahlung. Stimmen alle Gläubiger zu, so zahlt der Schuldner in diesem Falle einen gewissen Prozentsatz der geschuldeten Summe einmalig, um all seine Schulden loszuwerden. Der Betrag wird dann zwischen allen Gläubigern aufgeteilt. Häufig kann hierdurch eine Einigung erzielt werden, auch wenn die Gläubiger letztendlich nicht die komplette geschuldete Leistung erhalten. Eine weitere Option ist der Nullplan. Dieser eignet sich, wenn dem Schuldner keine Möglichkeit mehr geblieben ist, überhaupt noch eine einzige Forderung zu begleichen und bei ihm kein pfändbares Einkommen mehr vorhanden ist, z. B. weil Unterhaltsansprüche für Kinder bestehen. Durch den Nullplan einigen sich die Parteien darauf, dass der Schuldner seiner Zahlungspflicht gar nicht beziehungsweise erst nachkommt, sobald er hierfür wieder geeignete Mittel aufbringen kann.

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Schuldnerberatung - Bei Schulden sind gute Beratung und schnelles Handeln gefragt

Unerwartete Ereignisse im Leben können schnell zu unverhofften finanziellen Schwierigkeiten führen. Sei es eine Arbeitslosigkeit oder eine schwere Krankheit - schnell sind dann die finanziellen Reserven aufgebraucht. Und auch Unternehmer können mit unerwarteten wirtschaftlichen Schwierigkeiten zu kämpfen haben. Schnell entstehen dann Verbindlichkeiten, die nicht mehr pünktlich beglichen werden können.

In der Regel werden Schuldner mit Mahnbescheiden, Vollstreckungstiteln und Vollstreckungsmaßnahmen konfrontiert. Außerdem kann es zu Kontopfändungen und Pfändungen von Arbeitseinkommen kommen.

Gläubiger können die Abgabe eines Offenbarungseids beantragen, was mit weiteren rechtlichen Folgen für den Gläubiger verbunden ist. Mit der Abgabe der eidesstattlichen Versicherung erhalten Gläubiger einen vollständigen Einblick in die Vermögensverhältnisse des Schuldners. Außerdem wird die eidesstattliche Versicherung in das Register des Amtsgerichts eingetragen. Weil auch die Schufa wird darüber informiert wird, muss der Schuldner mit Kündigungen von Krediten, Bankverbindungen und anderen Vertragsverhältnissen rechnen. In der Folge werden Ratenzahlungskäufe meistens unmöglich. Denn als Schuldner ist man dazu verpflichtet, auf die abgegebene eidesstattliche Versicherung hinzuweisen. Auch kann man regelmäßig nur noch ein Giro-Konto auf Guthabenbasis eröffnen. Denn auch bei der Eröffnung eines neuen Kontos besteht die Verpflichtung, auf den Offenbarungseid hinzuweisen. Die Pfändungssituation verschärft sich obendrein i. d. R., weil die Gläubiger im Zuge eines Offenbarungseids vom Arbeitgeber des Privatschuldners erfahren und die Insolvenz lässt sich auf diese Weise oftmals nicht mehr vermeiden.

Auch muss der Schuldner Obacht geben, nicht aus Unwissenheit Grenzen zur Strafbarkeit zu überschreiten, die eine spätere mögliche Restschuldbefreiung gefährden. Je länger ungeordnete Pfändungsmaßnahmen andauern, desto größer wird die Gefahr solcher Komplikationen. Vor allem Geschäftsinhaber sollten sich deshalb frühzeitig beraten lassen. Bei juristischen Personen ist die Nichteinleitung eines Insolvenzverfahrens in Kenntnis der Zahlungsunfähigkeit und Überschuldung strafbar.

Schuldner, die sich keine Hilfe suchen und keine weiteren Schritte einleiten, können sich nicht von ihren Schulden befreien. Eine Restschuldbefreiung rückt dann in weite Ferne.

Ihre Vorteile bei der anwaltlichen Schuldnerberatung

Unterschiedliche staatliche Institutionen und private Anbieter bieten ihre Dienstleistung als Schuldnerberatung an. Die anwaltliche Schuldnerberatung ist hierbei für den Schuldner aus den verschiedensten Gründen die beste Alternative. Dies hat in der Privatinsolvenz vor allem mit dem Aufbau des gesamten Verfahrens zu tun. Der Versuch einer außergerichtlichen Einigung geht dem Antrag auf Einleitung des Verbraucherinsolvenzverfahrens voraus. Diese versuchte Einigung muss erfolglos verlaufen sein. Bei dem Antrag auf Durchführung des Insolvenzverfahrens muss eine nach Paragraf 305 Insolvenzordnung geeignete Stelle oder Person diesen erfolglosen Einigungsversuch bescheinigen. Geeignete Personen im Sinne von § 305 Insolvenzordnung sind Anwälte, sodass die Beratung, die Vorbereitung des Verfahrens und das Verfahren selbst aus einer Hand erfolgen können. Sofern schon von Anfang an ein Rechtsanwalt eingeschaltet wird, müssen keine weiteren Zwischenberater eingeschaltet werden. Der Schuldner kann auf diese Weise zusätzliche Kosten verhindern. Während der Durchführung der Verbraucherinsolvenz lässt sich dann für den Schuldner eine Rate vereinbaren. In dieser sind die Kosten für den Anwalt schon inbegriffen. Ein Rechtsanwalt sollte Ihre erste Wahl sein, wenn Sie sich einen Ansprechpartner wünschen, der Sie in der gesamten Entschuldungsangelegenheit begleitet. Dass Sie bei seriösen Schuldnerberatungen kostenfrei beraten werden, sollten Sie immer berücksichtigen. Das ist bei gewerblichen Schuldnerberatungen nicht immer der Fall. Bei den kostenlosen öffentlichen Schuldnerberatungen müssen Sie in der Regel mit sehr langen Wartezeiten rechnen. Bei der anwaltlichen Schuldnerberatung bekommen Sie hingegen eine schnelle und kostenfreie Unterstützung.

Schuldnerberatung - Möglichkeiten der Entschuldung

Das Gesetz sieht für Schuldner verschiedene Möglichkeiten der Entschuldung vor. Diese sind teilweise von der Stellung des Schuldners abhängig. Für private Schuldner ist das Verbraucherinsolvenzverfahren vorgesehen, für Unternehmer das Regelinsolvenzverfahren. Beide Verfahren durchlaufen mehrere Abschnitte. Dabei strebt der Schuldner nach einer gewissen Verfahrenszeit von drei bis sechs Jahren eine Restschuldbefreiung an.

In der Regel werden die Gerichtskosten gestundet. Dadurch kann sich jeder die Durchführung eines Insolvenzverfahrens leisten. In einigen Fällen lässt sich das Insolvenzverfahren auch verhindern. Für den Schuldner kann ein Insolvenzverfahren mit vielen persönlichen, familiären und wirtschaftlichen Nachteilen verbunden sein. Vor allem wenn der Kreis der Gläubiger klein ist - manchmal ist etwa das Finanzamt im Wesentlichen der einzige Gläubiger - dann bieten sich Verhandlungen mit diesen Gläubigern an. Schuldner können sich auch durch eine Einmalzahlung oder eine Ratenzahlungsvereinbarung entschulden. Speziell bei den letzten beiden Möglichkeiten der Entschuldung als außergerichtliche Verfahren kommt es auf das Verhandlungsgeschick des Schuldnerberaters an. Denn diese müssen im Wege der Einigung mit den Gläubigern herbeigeführt werden. Einmalzahlung oder Ratenzahlungen sind im Endeffekt nichts anderes als außergerichtliche Vergleiche. Wer also könnte diese Vergleiche besser verhandeln als Rechtsanwälte, die täglich mit Vergleichsverhandlungen im Gericht und außergerichtlich befasst sind.

Wie Sie die anwaltliche Schuldnerberatung erreichen

Die Schuldnerberatung können Sie auf unterschiedliche Weise kontaktieren. Auf der Internetseite erreichen Sie die Schuldnerberatung über das Kontaktformular. Telefonisch erreichen Sie unsere Rechtsanwälte ebenso.

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